Avis Revolut : ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte – Jepargneenligne.com

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Posté par Guillaume | 7, Oct 2022 | Néo-Banque | 0

Revolut est l’une des néobanques les plus connues en Europe, réputée pour son application 100% mobile et ses frais réduits. En quelques années, elle a séduit plusieurs millions d’utilisateurs et poursuit son développement à une vitesse fulgurante, notamment en France. Nous allons passer en revue son offre, ses frais, avant de vous exposer notre avis sur cette banque mobile.
Notre avis sur Revolut en France est qu’il s’agit d’une excellente néobanque, parfaitement adaptée à ceux qui voyagent ou qui effectuent régulièrement des paiements en devises étrangères. Nous apprécions son application ergonomique et très innovante, qui facilite la gestion des finances au quotidien.
Voici en résumé les principaux avantages de la fintech britannique :
Les principaux avantages de Revolut Banque
 Ses conditions d’entrée :  l’ouverture du compte bancaire est rapide (quelques minutes), simple et nécessite pas de justificatif de revenu.
 Une excellente application : dispose de nombreuses fonctionnalités très utiles pour gérer ses comptes facilement et rapidement via son smartphone
 Ses frais réduits : en particulier pour les opérations en devises étrangères
La possibilité d’acheter des cryptomonnaies et des métaux précieux à frais réduits
Revolut se développe continuellement et propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités. Actuellement la fintech travaille sur le lancement d’un service de BNPL, une solution qui permet d’acheter un produit immédiatement et de payer en une ou plusieurs fois après la livraison. Elle a également ajouté le 3D Secure, qui était très demandés, pour plus de sécurité !
 
Les principaux inconvénients de Revolut Banque
Revolut a fait de nombreux efforts pour s’aligner à la concurrence. Les points négatifs que nous avions relevés par le passé (absence de 3D Secure, compte avec un IBAN anglais…) ont été corrigés, et la banque est maintenant un établissement de crédit agréé en France. Mais nous attendons encore qu’elle propose un découvert autorisé et de véritables crédits.
 
Notre avis sur Revolut Banque
Revolut est une excellente banque mobile, qui est surtout adaptée pour une utilisation à l’étranger. Elle a beaucoup évolué ses dernières années, puisque l’IBAN de ses comptes sont maintenant français, ce qui signifie qu’ils commencent par FR ! Vous pouvez en faire votre banque principale sans aucun problème, puisque c’est un établissement de crédit agréé en France, c’est pourquoi nous la recommandons à nouveau. Elle vous permet également d’investir votre argent en cryptomonnaies et métaux ! Mais elle ne surpasse toujours pas N26. À choisir, nous préférons cette dernière, qui propose une offre quasi-équivalente tout en bénéficiant d’une meilleure sécurité.

Revolut est une néobanque créée en 2014 par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, deux amis britanniques d’origine russe qui se sont rencontrés au sein de la banque Crédit Suisse. Nikolay a une formation financière et a été trader pendant quelques années au sein de grandes banques anglo-saxones. C’est en voyageant qu’il s’est rendu compte que les frais de change pratiqués par sa banque n’était pas toujours justifié : l’idée d’une banque mobile sans commissions était née. Vladyslav quant à lui est développeur informatique : c’est lui qui a posé les premières briques de Revolut. Il gère aujourd’hui l’équipe de développement de la start-up.
“L’idée de Revolut m’est venue il y a quelques années. Alors que je voyageais souvent, j’étais prélevé des centaines d’euros en frais de commissions, ce que je ne trouvais pas acceptable. Etant financier de profession, j’avais une idée du taux de change que j’aurai dû payer. J’ai alors cherché une carte multi-devise avant de m’apercevoir qu’il n’en existait pas. J’étais alors décidé de créer moi-même cette solution.”
CEO, Revolut
A son lancement, Revolut est d’abord un établissement proposant un compte bancaire multi-devise pilotable depuis un smartphone et n’appliquant presque aucun frais. En cas de paiement en devise étrangère, la conversion se fait au cours du marché. Le succès est immédiat et la fintech réussis à lever plusieurs millions d’euros lui permettant d’étoffer son offre et de devenir une véritable banque mobile. Dans le même temps, elle s’implante dans de nombreux pays en Asie et en Europe, notamment en France.

Révolut a largement augmenté sa gamme d’offres ces dernières années. Elle s’est notamment spécialisée dans l’achat de cryptomonnaies sans frais, et encourage ses utilisateurs a investir dessus. Elle a également déplacé les comptes des utilisateurs français en France, afin qu’ils aient un IBAN Français et ne soient plus victime de discrimination à l’IBAN. Elle est aujourd’hui la startup du secteur des néobanques et des cryptomonnaies en Europe la mieux valorisée !
Où en est Revolut Aujourd’hui ?

Pour une nouvelle ouverture de compte Revolut, la néobanque vous offre 10€ !
Comment utiliser Revolut ? C’est ce que nous allons voir dans la suite de cet article.
Revolut est avant tout une néobanque : un compte bancaire dernier cri totalement pilotable sur smartphone. Elle propose ainsi :
Un compte bancaire gratuit et sans condition. Son ouverture se fait en quelques minutes, après avoir téléchargé l’application sur son smartphone. Aucun justificatif de domicile ou de revenu n’est exigé : il vous suffit simplement de photographier une de vos pièces d’identité. Le compte Revolut France permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire. A noter toutefois qu’il s’agit d’un compte pré-payé qui ne permet pas d’être à découvert. Mais Revolut est maintenant agréé établissement de crédit, elle pourra donc peut être bientôt proposer du découvert et des crédits immobiliers !
Si Revolut est une banque à l’origine lithuanienne, dont les comptes français étaient basés en Angleterre avec un IBAN anglais, ce n’est plus le cas aujourd’hui ! Les comptes des clients français ont été rapatriés chez Revolut France. De ce fait, il n’y a plus besoin de déclarer le compte Revolut comme un compte à l’étranger. Vous ne risquez plus de discrimination à l’IBAN non plus puisqu’il commence bien par FR. La néobanque a bien été à l’écoute de ses clients pour corriger ce point qui était embêtant par le passé !
Revolut demande quelques conditions pour ouvrir un compte, qui sont assez légères :
Comme la majorité des banques mobiles, Revolut est très accessible : elle ne demande aucun justificatif de revenus, ni de versement minimum à l’ouverture. La fintech est disponible pour les résidents de l’Espace Economie Européen (Union Européenne, Norvège, Islande…) ainsi que la Suisse.
La fintech britannique est donc très intéressante pour les expatriés, les voyageurs et les étudiants en échange dans un pays européen. Revolut n’est toutefois pas disponible dans tous les pays et les résidents non européens risquent de ne pas pouvoir en profiter.
Revolut propose quatre offres différentes (standard, Plus, Premium et Métal) que nous détaillerons plus bas dans l’article. Notez simplement que, quelque soit l’offre, la carte bancaire est la même : il s’agit d’une carte MasterCard classique, gratuite et accessible sans condition de revenu. La carte Revolut dispose du paiement sans contact grâce au NFC, pratique pour les paiements rapides de faibles montants ! Il dispose également du 3D Secure.
A noter toutefois que la carte Revolut est à autorisation systématique, ce qui implique que vous ne pouvez pas être à découvert. Si vous tentez de réaliser une opération de paiement alors que vous n’avez pas suffisamment de fonds, celle-ci sera refusée. Cela peut être un avantage pour les personnes souhaitant avoir un contrôle sur leurs dépenses. Toutefois, ce type de carte n’est pas accepté dans certains cas, par exemple lorsque le commerçant demande une caution bancaire (location de voiture, réservation d’hôtel, etc.) ainsi que dans les péages et les stations services.
Enfin, les plafonds de paiement et de retraits sont très élevés : 100 000€ par mois. Cela peut être un avantage… mais attention toutefois à ne pas réaliser de retraits ou paiement trop importants non justifiés et/ou dans des pays à risque : le département compliance pourrait bloquer votre compte en attendant de réaliser une enquête pour s’assurer de la légalité de l’opération (procédure anti-blanchiment).
Avec Revolut, le paiement par carte en devise étrangère n’applique aucun frais. De même, vous pouvez réaliser des virements dans 24 devises différentes au taux de change interbancaire, sans frais de commission.
Revolut est également un compte multi-devise, c’est-à-dire que vous pouvez ouvrir un compte libellé dans l’une des 24 devises proposées. L’intérêt est que, une fois votre compte en devise alimenté, vous ne serez plus soumis aux effets de change. L’ouverture d’un compte en devise se fait en quelques secondes, via l’application.
Voici les devises proposées :
Le taux de conversion appliqué est le taux auquel les banques du monde entier s’échangent les devises entre elles. On appelle cela le taux de change interbancaire. Ce taux est indiqué dans l’application Revolut, il n’y a donc pas de mauvaise surprise !
A noter toutefois que la banque applique une majoration sur les opérations réalisées le week-end : entre 0,5% et 1%. Elle justifie cela par son besoin de se protéger contre d’éventuelles fluctuations de cours.
Enfin, certaines monnaies appliquent une majoration de +1% quoi qu’il en soit, en raison de leur illiquidité. Il s’agit de la livre turque, du baht thaïlandais et du rouble russe.
Comme toutes les néobanques, l’application mobile est l’une des grandes forces de la fintech. Nous nous sommes intéressés aux principales fonctionnalités proposées : la gestion du compte bancaire, la gestion de la carte bancaire et les opérations de paiements disponibles
Notre avis sur la gestion du compte
L’application mobile Revolut France propose des fonctionnalités très pratiques pour gérer son compte bancaire à distance. La banque mobile est de fait parfaitement adaptée pour un usage au quotidien.
Notre avis sur le pilotage de la carte bancaire
La sécurité du compte et de la carte bancaire est un élément très important. L’application Revolut permet de gérer la sécurité à distance, notamment en cas de perte ou vol de la carte bancaire. Mais comme nous l’avions précisé plus haut, la sécurité n’est malheureusement pas optimale chez Revolut (absence de 3D-Secure, dépôts non garantis…). Pour une sécurité optimale, nous préférons sa concurrente N26.
Notre avis sur les modes de paiement
La fintech britannique propose de bons moyens de paiement. Nous apprécions particulièrement la possibilité de recharger le compte par le biais d’un paiement par carte bancaire (le fameux Top-Up) : l’opération ne dure que quelques secondes !
L’application de la banque mobile peut s’utiliser pour échanger votre argent contre 5 crypto-monnaies :
Elles font parties des monnaies virtuelles les plus réputées. Pour proposer ce service à ses utilisateurs, Revolut a noué un partenariat avec Bitstamp, une plateforme d’échange de crypto-monnaies basée au Luxembourg. Les frais de transactions sont de 1,5%, ce qui est correct dans le monde des cryptomonnaies.

Tout ce dont nous avons parlé jusqu’ici est commun à toutes les offres de la néobanque. Maintenant, je vous propose d’aller un peu plus loin en vous parlant des offres qu’elle propose. A ce jour, il y a 3 comptes différents : le compte Revolut standard, Premium et Métal. Voyons cela plus en détail :
Il s’agit de l’offre gratuite, qui permet d’ouvrir un compte bancaire anglais et de bénéficier de toutes les fonctionnalités de l’application mobile.
Ce compte est toutefois un peu limité pour utiliser les distributeurs automatiques : 200€ de retrait sans frais, puis 2% au-delà. Cela peut sembler un peu restreint, surtout pour des déplacements dans des pays où l’argent liquide est primordial ! De ce point de vu, sa concurrente N26 nous semble plus intéressante car elle propose 5 retraits gratuits sans limite.
Revolut standard ne propose en revanche aucune assistance ou assurance voyage. 
Ce compte payant se positionne entre le Revolut Standard et Premium (que nous présentons ci-dessous). Il offre quelques avantage supplémentaires : support client prioritaire, quelques assurances paiement supplémentaires… Mais le « plus » par rapport au compte gratuit nous semble plutôt limité.
Cette offre haut de gamme propose les mêmes avantages que le compte classique, avec en plus :
A noter que cette offre demande un engagement de 12 mois, avec tacite reconduction.
Cette offre haut de gamme propose les mêmes avantages que Revolut Premium, avec en supplément :
Les offres Revolut Premium et Revolut Métal donnent accès à tout une gamme d’assurance et d’assistance voyage. La fintech s’est associée à White Horse Insurance Ireland, une compagnie d’assurance irlandaise et filiale du groupe Thomas Cook.
L’assurance voyage Revolut permet d’être couvert jusqu’à 15 millions de livres sterling (environ 17 millions d’euros), sous conditions : 
Voici un tableau qui récapitule ce dont vous bénéficiez :
En cas d’urgence médicale, il est important que vous ou une personne de confiance contacte dans les meilleurs délais le service d’urgence au +44 1733 224 956. Il s’agit d’un service disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. En plus de vous donner tous les conseils utiles, le service se mettra en relation avec l’établissement et le personnel médical pour le suivi de votre convalescence et la prise en charge de tous les frais et de votre éventuel rapatriement.  
Pour toute autre demande, contacter le service client par téléphone au +44 1733 224 958 ou par mail à claims@white-horse.ie
A noter que la langue par défaut est l’anglais, mais vous pouvez demander à parler à une personne francophone.
La banque mobile applique 3 tarifs différents selon l’abonnement choisis :
La carte bancaire Revolut est gratuite dès lors que vous l’utilisez comme moyen de paiement, c’est-à-dire pour une dépense en magasin ou une transaction en ligne. L’avantage est qu’elle n’applique aucune commission, même pour les paiements en devises ! Dans ce cas, Revolut se base sur le taux de conversion de la monnaie à l’instant t. A noter que le compte Revolut Standard pose une limite de 6 000€ par mois, puis applique une majoration de 0,5%.
Concernant le retrait de billets au distributeur automatique, il vous en coûtera 2% si vous dépassez les plafonds suivants :
Nous trouvons cette limite assez restrictive… En comparaison, sa concurrente N26 permet de retirer gratuitement 5 fois par mois, sans limite de montant.
Comme chez la plupart des néobanques, Revolut bank est gratuite pour tous les transferts vers une banque de la zone euro. L’opération se fait en quelques secondes depuis l’application mobile.
Les virements internationaux sont gratuits, même vers des banques qui sont en dehors de la zone euro. Le taux de conversion appliqué est alors le taux de change du jour sur le marché des devises (le fameux Forex).
Il y a néanmoins quelques exceptions :
Si un virement est réalise depuis un compte revolut vers un autre compte revolut, le transfert est instantané et n’applique aucun frais. Cela est vrai quel que soit l’endroit où le bénéficiaire se situe et la monnaie utilisée.
Attention : avant d’effectuer un transfert instantané, assurez-vous que le compte Revolut du bénéficiaire est toujours actif ! En effet, il m’est arrivé une situation assez désagréable : j’ai transféré de l’argent vers le compte d’un ami qui l’avait clôturé quelques jours avant sans m’avertir. Ni lui ni moi n’avons réussis à récupérer l’argent, malgré nos nombreux appels et nos justificatifs d’identité. Nous finîmes par abandonner (le montant ne valait pas tous nos efforts pour le récupérer), mais ce fut une expérience amère…
En guise de résumé, nous avons réalisé un comparateur des offres de la néobanque Revolut.
Revolut Standard
Revolut Plus
Revolut Premium
Revolut Metal
GRATUIT
2,99€/mois
7,99€/mois
13,99€/mois
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
5€
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
AUCUN
AUCUN
AUCUN
AUCUN
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF,
JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et MXN
THB, RUB et UAH
Les offres Revolut sont toutes très compétitives au niveau tarifaire, surtout si on les compare avec les frais appliqués par les banques traditionnelles. La fintech est particulièrement intéressante pour les opérations en devise étrangère, car elle ne facture aucun frais supplémentaire, hormis pour certaines devises et pour les opérations réalisés les samedis et dimanches.
Nous trouvons toutefois dommage que pour Revolut Standard, l’envoi de la carte nouvelle bancaire soit facturé 5€… A noter qu’il est possible de vous faire parrainer, dans ce cas l’envoi de la carte est gratuit.
De même, nous avons du mal à comprendre que les offres Premium et Métal limitent à 400€ et 600€ par mois les retraits gratuits, sachant que le liquide peut être très important dans certains pays… N26 par exemple permet les retraits sans frais et illimités dans toutes les devises étrangères.
Revolut nous parait être une excellente banque pour les voyageurs. Son offre gratuite permet en effet d’effectuer des opérations très pratiques pendant les déplacements :
Les offres Premium et Metal proposent en supplément toute une gamme d’assurances et d’assistance très utiles pour les voyages, pour quelques euros par mois. Précisons toutefois que pour être couvert, les billets d’avions/trains doivent être réglés avec la carte Revolut.
L’ouverture d’un compte bancaire chez la fintech est simple et rapide : il suffit de cliquer sur ce lien : ouvrir un compte Revolut et de suivre les indications. Il vous sera notamment demandé de télécharger l’application mobile sur votre téléphone. Après avoir répondu à quelques questions et envoyé des justificatifs d’identité par voie numérique, votre compte pourra s’activer en quelques minutes.
Pour ouvrir un compte vous devez :
Quels sont les pays pris en charge par Revolut ? Il s’agit des pays suivants :
France, Australie, Canada, Singapour, Japon, Suisse États-Unis, Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Espagne, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République de Chypre, République tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie et Suède.
Vous recevrez une carte bancaire par voie postale moyennant 5€. Cette pratique peut se justifier, mais rappelons que son concurrent N26 offre la carte bancaire gratuitement.
Une fois réceptionnée, confirmez sur l‘application que vous l’avez bien reçu. Vous pourrez alors la paramétrer, par exemple en changeant les plafonds ou le code de sécurité.
Comment recharger sa carte bancaire Revolut ? Simplement en alimentant le compte bancaire. Pour mettre de l’argent sur Revolut, il suffit d’émettre un virement.
La néobanque N26 est la principale concurrente de Revolut. Arrivée en France en 2016, N26 propose de nombreuses fonctionnalités et une excellente application bancaire. Elle s’est surtout concentrée sur le développement d’une offre bancaire adaptée au quotidien, avec un très bon service client, une sécurité plus poussée et une garantie des dépôts de chaque client à hauteur de 100 000€.
DRevolut quant à elle propose davantage de fonctionnalités et dispose d’un excellent service de paiement à l’international. Néanmoins la sécurité nous parait moins solide que sa concurrente N26 : pas de compatibilité avec le protocole de sécurité de paiement 3D-Secure, absence de garanti des dépôts de ses clients (ce qui est un risque pour les clients en cas de faillite de la fintech…).
A choisir, nous opterions pour N26 pour son offre adaptée aux besoins du quotidien et pour la sécurité qu’elle offre à ses clients. Revolut nous parait mieux adaptée pour un usage ponctuel, pour des déplacements à l’étranger.
Nous avons réalisé un comparatif plus poussé pour départager ces deux banques mobiles. Pour en savoir, consultez notre article N26 vs. Revolut
Oui, il s’agit bien d’une banque puisqu’elle détient des licences bancaires britanniques et européennes. Cela signifie qu’elle a le droit de proposer des services propres aux établissements bancaires (offres de crédits, autorisations de découvert, produits d’épargne, etc.) et également que l’argent de ses clients est logé chez elle.
Avant d’obtenir ces précieuses licences, la société n’était qu’un établissement de paiement : son offre était très limitée et l’argent de ses clients était logé chez une banque partenaire, en l’occurrence la Lloyds Bank.
Néanmoins, le développement de certaines offres et services bancaire demande du temps. Revolut propose de bons services de paiement et de transfert d’argent, mais ne propose pas à ce jour les services d’épargne utiles, tels que des assurances-vie, des livrets d’épargne, des PEA ou des SCPI. Au final, Revolut est encore loin de remplacer les meilleures banques en ligne
Les services de base de la banque mobile britannique sont gratuits : paiement, virement, retraits d’argent, utilisation de l’application mobile, etc. Mais applique certaines limites à ces opérations, au-delà desquelles des frais sont appliqués.
La fintech propose trois abonnements payants : Revolut Plus, Premium et Métal, qui donnent accès à davantage de services comme des assurances voyages, et à des plafonds plus élevés. La première coûte 2,99€ par mois, la deuxième 7,99€ par mois et la dernière 13,99€ mois, toutes deux avec un engagement de 12 mois.
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La carte Revolut est une Visa rattachée au compte bancaire. Elle peut être utilisée chez n’importe quel commerçant ou distributeur automatique de billets qui acceptent le réseau Visa. L’utilisation des cartes sont gratuites, toutefois vous devrez payer 5€ pour la recevoir, au titre des frais de livraison. Nous trouvons cela peu justifiée, d’autant que ses concurrents N26 et Orange Bank ne facturent rien pour l’attribution de leur carte.
Cette CB dispose de plafonds très étendus, et peut être paramétré directement depuis l’application mobile. Notre coup de cœur : le blocage et déblocage instantané de vos cartes !
Vous trouverez dans cet article les fonctionnalités des cartes revolut fonctionnalités de la carte revolut
Oui, un compte Revolut peut être utilisé sans problème en France. Depuis quelques mois, les comptes des utilisateurs français ont été rappatriés en France, ce qui signifie que l’iban est français !
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Note :
Après un début de carrière dans le domaine du conseil en fusions-acquisitions, j’ai opté pour l’entrepreneuriat. Passionné par la finance et la technologie, je passe également beaucoup de temps à rédiger des articles sur les nouveaux services financiers !
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