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Posté par Guillaume | 27, Juil 2022 | Néo-Banque | 227
La célèbre néobanque N26 est rapidement devenue un des leader de la banque mobile dans l’hexagone. Elle séduit grâce à son offre bancaire digitale pilotable depuis un smartphone. En 2022, la fintech revendiquait près de 8 millions d’utilisateurs dans le Monde dont 3 millions rien qu’en France ! Fort de son succès, N26 poursuis son développement et compte proposer de nouvelles fonctionnalités. Découvrez notre avis sur N26 !
N26 fait partie des meilleures banques mobiles, comme nous l’avions relevé dans notre comparatif « néobanques ». En effet :
Néanmoins si cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, son offre bancaire est encore très limitée ; ainsi vous ne pourrez pas ouvrir de Livret A, d’assurance-vie ou de compte-titres. C’est pourquoi nous pensons qu’elle doit être idéalement complétée avec une banque en ligne. Si vous en avez déjà une, alors pas besoin de changer de banque : N26 fera une excellente seconde banque pour les opérations du quotidien !
| Caractéristiques de la banque N26 | |
| Type de banque | Banque mobile |
| Année de création | 2013 |
| Disponible en France | |
| Offres et services | |
| Compte et carte bancaire | |
| Application mobile | |
| Chéquier | |
| Crédit à la consommation | |
| Assurances | |
| Tarifs | |
| Frais annuels | Gratuit pour le compte Standard gratuit 4,90€/mois pour le compte Smart 9,9€/mois et 16,9€/mois pour les comptes Premiums |
| Paiement par carte bancaire | Gratuit |
| Retrait d’espèces | Gratuit |
| Notation | |
| Offre et services | 10/10 |
| Tarifs | 9/10 |
| Application mobile | 10/10 |
| Service client | 8,5/10 |
| Sécurité | 10/10 |
Rappelons qu’une néo-banque (également appelée banque digitale ou banque numérique) est, en quelque sorte, une banque en ligne nouvelle génération conçue pour une utilisation 100% mobile. Ainsi, une banque digitale offrira une expérience mobile très travaillée associée à des services innovants bien pensés, notamment liés à la gestion du compte et de la carte bancaire.
Où en est-elle aujourd’hui ?
« Mais au fait, quelle est la signification du nom N26 ? » se demanderont les curieux. Il nous vient du Rubik’s Cube, ce célèbre casse-tête composé de… 26 petits cubes de couleurs ! Malgré sa complexité, ce jeu peut être résolu en quelques minutes (voir quelques secondes !) dès lors que vous employez la bonne stratégie. « Nous nous sommes inspirés de ce principe, en voulant trouver une solution simple à l’offre bancaire complexe » explique la start-up. Plutôt bien trouvé !
À première vue, il n’est pas évident d’appréhender l’intégralité des offres et services proposés par la fintech. Avant d’entrer dans le détail, il faut savoir que N26 est avant tout une véritable banque qui dispose d’une licence bancaire européenne. Ce qui la distingue de ses concurrents est sa technologie de rupture, lui conférant le statut d’établissement bancaire nouvelle génération.
Voici schématiquement ce qu’elle propose :
1/ Un compte courant sans condition de revenu, ouvert en quelques minutes
2/ Une carte bancaire associée à votre compte courant
3/ Une application mobile permettant un pilotage du compte à 360 degrés
4/ Une offre de crédit à la consommation
Maintenant que vous connaissez les grandes lignes, voyons tout cela de plus près :
Le compte bancaire N26 vous permet d’y placer votre argent et de l’utiliser comme bon vous semble. Son ouverture se fait en quelques minutes et ne demande aucun justificatif de revenus.
Voici les conditions nécessaires pour ouvrir un compte N26 :
Précisons que la nationalité n’a pas d’importance, il suffit de résider légalement dans l’un des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Portugal, Suède ou États-Unis. Cette liste est vouée à s’allonger car la banque mobile travaille d’arrache-pied pour s’implanter dans de nouveaux pays.
Le compte N26 fonctionne sur le principe du « pré-payé », c’est-à-dire qu’une opération de paiement ne pourra se faire que si le compte est suffisamment alimenté. Il n’est donc pas possible d’être à découvert… du moins pour le moment ! En effet, la fintech propose des découverts autorisés dans certains pays comme l’Allemagne ou l’Angleterre, et a annoncé que cette fonctionnalité sera bientôt possible en France.
Une fois ouvert, votre compte N26 peut être alimenté par virement bancaire depuis n’importe quelle autre banque. L’argent met en général 24h pour être crédité.
La carte bancaire N26 est une Mastercard rattachée au compte courant. Elle remplit tous les rôles d’une carte bleue classique : paiement sur terminal, paiement en ligne, retrait de billets aux distributeurs automatiques, etc.
Voici ses principales caractéristiques :
La carte N26 est entièrement paramétrable depuis l’application mobile : modification des plafonds, changement du code de sécurité, blocage temporaire… Nous verrons ces points dans la partie suivante.
La carte bancaire N26 est à autorisation systématique ; cela veut dire qu’à chaque opération de paiement, le compte est interrogé et débité en temps réel si les fonds sont suffisants. L’avantage de ce mécanisme est que le compte bancaire se met à jour instantanément et affichera toujours votre solde exact à l’instant T. L’inconvénient est qu’elle ne permet pas de réaliser une vérification par empreinte bancaire que demandent généralement les automates aux péages des autoroutes et aux parkings. C’est pourquoi il est recommandé de ne pas faire de N26 son unique banque, mais plutôt de me compléter avec une banque en ligne.
Côté esthétisme, la néobanque a privilégié un design épuré. Elle propose quatre types de cartes selon que vous optez pour un compte N26 standard, Smart, You ou Metal. Les cartes des comptes haut-de-gamme donnent le choix à différentes couleurs :
A noter que la néobanque propose également avec ses comptes une carte virtuelle N26 gratuite, accessible dans l’application mobile, que vous pouvez utiliser pour des paiements sur internet ou pour des paiements sans contact (Apple Pay, Google Pay). En plus d’alléger son portefeuille, les cartes virtuelles sont efficaces pour se protéger contre les risques de piratage.
Notre coup de coeur : le blocage de carte temporaire ! Parfait pour les têtes en l’air qui égarent souvent leurs cartes bancaires avant de la trouver quelques jours plus tard entre deux coussins !
N26 propose également une offre de prêt, dont voici les principales caractéristiques :
En pratique, lorsque vous faites une demande de prêt, vous devrez remplir un questionnaire de quelques minutes sur l’application. Sur la base de vos réponses, vous obtenez un devis instantanément. Si vous l’acceptez, N26 étudie alors votre dossier et vous envoie une réponse sous 24h. En cas d’avis favorable, vous devrez signer électroniquement le contrat (toujours sur l’application) avant de recevoir l’argent sur votre compte quelques jours plus tard.
Nous constatons qu’avec cette nouvelle offre de crédit, la banque mobile concurrence de plus en plus sérieusement les banques en ligne. Nous l’avions déjà remarqué dans notre étude comparative N26 vs. Boursorama.
Jusqu’à présent, nous avons présenté les fonctionnalités de l’offre « standard » car elles sont communes à toutes les offres de la banque mobile. En effet, il existe au total 8 offres différentes :
A noter que les quatre offres sont également disponibles en version « Business« , un compte professionnel dédié aux auto-entrepreneurs et freelances. Nous n’en parlons pas beaucoup ici, car nous nous concentrons sur l’offre grand-public.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne
L’offre classique est intéressante pour se familiariser avec l’application de la banque mobile, mais atteindra rapidement ses limites. Si vous en êtes satisfait et souhaitez bénéficier de fonctionnalités plus avancées, il vous devrez passer à N26 Smart. Quant à N26 You il s’agit à notre avis d’une offre judicieuse pour ceux qui voyagent régulièrement à l’étranger. Enfin l’offre Métal conviendra à ceux qui souhaitent un compte haut de gamme, des offres commerciales avantageuses et un service client ultra-réactif.
Pour aller plus loin, n’hésitez pas à consulter ces articles :
Voici un comparateur qui donne un aperçu des différences entre les offres. Nous nous concentrons sur l’offre pour les particuliers, c’est pourquoi nous n’avons pas inclus N26 Business.
Standard
N26 Smart
N26 You
Metal
GRATUIT
4,9€/mois
9,9€/mois
16,9€/mois
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
Mastercard
Standard
Mastercard
Standard
Mastercard
Standard
Mastercard
N26 Metal
AUCUN
AUCUN
AUCUN
AUCUN
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
5 retraits gratuits par mois
5 retraits gratuits par mois
5 retraits gratuits par mois
8 retraits gratuits par mois
1,7%
1,7%
GRATUIT
GRATUIT
Pas de découvert autorisé à ce jour
Jusqu’à 10
Jusqu’à 10
Jusqu’à 10
En savoir plus
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Le compte Standard met à disposition gratuitement toutes les fonctionnalités de la banque digitale. En termes de rapport qualité/prix, ce compte nous parait imbattable. Rappelons qu’il est sans engagement, ce qui vous permet de le tester quelques temps et de le clôturer si vous n’en êtes pas satisfait.
Le compte N26 Smart ajoute de nombreuses fonctionnalités pour mieux gérer votre argent, comme une deuxième carte gratuite, des sous-comptes simples et partagés, une option d’arrondis, un conseiller disponible 7 jours sur 7… Le tout pour 4,90€/mois.
Le compte N26 You propose, pour 9,90€ par mois, en plus des fonctionnalités N26 Smart, toute une gamme d’assurance voyage et la possibilité de retirer des devises étrangères sans frais et sans limite. Cette offre est donc adaptée aux personnes qui voyagent régulièrement et ont besoin de faire de nombreuses transactions dans une monnaie autre que l’euro. Nous la conseillons aux touristes réguliers, aux hommes d’affaires qui sillonnent le globe, aux professionnels des voyages tels que les pilotes, hôtesses de l’air et stewards.
Le compte N26 Metal, à 16,90€/mois, propose un plus grand nombre d’offres partenaires exclusives, mais en revanche, nous convainc moins… Certes l’originalité de la carte métal ne manquera pas de faire son effet aux personnes devant qui vous la sortirez. Mais au-delà de ça, elle nous parait un peu chère pour ce qu’elle propose. A choisir, nous opterions N26 You qui propose un meilleur rapport qualité/prix.
Nous avons déjà présenté brièvement les tarifs appliqués par la néobanque dans notre tableau comparatif. Reprenons plus en détail ces points
Le compte standard est gratuit et sans engagement : il ne vous coûtera pas un centime.
Le compte N26 Smart est également sans engagement, mais à 4,90€/mois, ce qui revient à un peu moins de 60€/an.
Le compte N26 You est à 9,90€ par mois avec engagement de 12 mois, ce qui revient à environ 120€ par an. Cela peut paraître élevé à première vue, mais rappelons qu’il s’accompagne d’un package d’assurance. Le tarif est donc cohérent avec le service offert.
Le compte N26 Métal est à 16,90€ par mois avec engagement de 12 mois, ce qui revient à environ 200€ par an. Un prix assez élevé compte tenu des services qu’il propose.
L’utilisation de la carte bancaire N26 n’applique aucun frais pour les opérations suivantes : paiement sur le terminal d’un commerçant et paiement sur internet. Si vous payez en devise étrangère, la conversion sera basée sur le taux de change du jour.
Dans le cas d’un retrait d’argent dans un distributeur automatique de billets, voici les tarifs appliqués :
La banque digitale n’applique aucun frais pour les virements qui vont vers un compte logé en France et dans un pays de la zone euro. Que vous envoyiez 1 000€ à un ami en France ou en Pologne, il ne vous en coûtera pas un centime.
N26 donne la possibilité de transférer de l’argent à l’étranger, c’est-à-dire vers un pays qui ne fait pas partie de la zone euro. La banque mobile s’est associée à Transferwise et vous permet d’envoyer 19 devises à moindre frais.
Comment faire ? Dans l’application, sélectionnez « virement » et la devise souhaitée. Après avoir indiqué le montant, vous verrez le taux de change qui sera appliqué (généralement 0,5%-1%) sans frais cachés. Les tarifs pratiqués sont bien moins élevés que chez les banques traditionnelles !
Les devises disponibles sont les suivantes : AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, GBP, GEL, HUF, INR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, UAH, et USD
A noter que depuis peu, les virements internationaux sont gratuits pour les offres N26 You et N26 Metal !
Baptisé MoneyBeam (Beam signifie « faisceau de lumière » en anglais, sous-entendu un transfert d’argent aussi rapide que la lumière), cette fonctionnalité permet de transférer instantanément de l’argent depuis un compte N26 vers un autre compte N26 gratuitement. En effet, aucun frais ne s’applique quel que soit la devise.
En conclusion, les frais bancaires de la banque mobile sont parmi les plus bas du marché. N’hésitez pas à comparer ses tarifs avec d’autres banques pour vous en rendre compte !
L’ouverture de compte est rapide et facile : N26 assure que huit minutes suffisent pour souscrire ! D’abord, téléchargez l’application N26 sur votre téléphone, disponible sur iOS et Android.
Attention à ceux qui n’ont pas de smartphone très récent : le minimum requis par l’application est l’Android 4.4 ou l’iOS 8 (l’équivalent d’un iPhone 4S). Vérifiez également la connexion internet, un débit limité peut être contraignant…
Une fois l’application installée, renseignez les informations personnelles demandées : nom, prénom, adresse postale, etc. Un mail vous sera ensuite envoyé avec un lien, cliquez sur celui-ci pour valider votre adresse e-mail.
Il faut que vous respectiez 3 conditions :
Il s’agit des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède, États-Unis.
Après avoir finalisé le processus de création de compte et vérifié votre adresse mail, vous devez maintenant valider votre identité au moyen d’un appel vidéo avec un conseiller. Celui-ci vous guidera à travers les différentes étapes du processus de vérification et prendra des photos de vous et de vos documents d’identité (une carte d’identité à jour suffit). L’opération, qui se fait via l’application, est simple et ne prend que quelques minutes.
Vous devez avoir avec vous :
Après cette opération, le conseiller vous enverra un code de confirmation par SMS qui vous permettra de valider votre compte.
La dernière étape consiste à effectuer un virement sur votre compte. A la suite de quoi, votre carte bancaire N26 Mastercard vous sera envoyé. La durée « normale » pour recevoir la carte est de une semaine, mais les délais peuvent s’allonger quand la banque en ligne fait face à une trop forte demande. Pour les besoins urgents, une livraison express est proposée moyennant 25€. Sinon, la carte et la livraison normale sont gratuites.
Une fois que vous l’avez reçue, confirmez la réception sur votre application, puis activez la en effectuant un premier retrait.
Comme n’importe quelle carte bancaire : vous pouvez l’utiliser pour des achats sur internet, des retraits aux distributeurs automatiques de billets et des paiements chez des commerçants.
Si vous avez besoin d’aide ou pour toute question, le service client est disponible en semaine de 7h à 21h et le samedi de 8h à 20h. Pour les clients des offres Smart, You et Metal, ils sont également disponibles le dimanche ! Vous pouvez les joindre par : LiveChat sur l’application de N26, disponible sur mobile, PC ou tablette Téléphone au numéro suivant : 01 86 26 26 91 Twitter : N26 Twitter Facebook : page facebook N26
Etant client N26 depuis deux ans, je peux affirmer que les conseillers sont généralement réactifs et compétents. Évitez toutefois les heures de pointe, en particulier le soir après 18h : le temps d’attente est toujours plus long que durant la journée pour pouvoir les joindre !
En 2021, N26 continue d’innover et d’élargir sa gamme de services. Ainsi, la néobanque a lancé N26 Assurances, une assurance complète pour smartphones. Le (ou les) téléphones que vous assurez seront ainsi couvert en cas d’accident, de dommages, mais aussi en cas de vol – ce qui n’est pas le cas de toutes les assurances. Le prix de cette assurance commence à 6€/mois, le paiement peut se faire mensuellement et il est possible de résilier à tout moment. Mais N26 ne compte pas s’arrêter là, puisque bientôt, il sera possible d’assurer également ses ordinateurs, montres connectées, tablettes ou même vélos.
Pour pouvoir souscrire à cette assurance, les clients de N26 peuvent se rendre directement dans l’application, dans l’onglet « découvrir », et suivre l’inscription en choisissant une couverture annuelle ou des prélèvements mensuels avec la politique d’annulation flexible.
Suite aux différents chocs économiques (Covid-19, inflation…) N26 a préféré consolider ses finances avant de poursuivre son développement. Un choix que nous saluons, qui montre le sérieux de cette banque digitale !
N26 a toutefois prévenu qu’elle travaillait sur une nouvelle offre centré sur l’investissement boursier et les cryptomonnaies. Il sera bientôt possible de placer son argent en quelques clics depuis l’application mobile.
C’est une question qui revient souvent. A ce jour, il n’est pas possible de déposer des espèces ou des chèques. La raison est que d’une part la banque mobile se veut entièrement digitale, d’autre part cela lui permet d’économiser des frais de structure et ainsi de proposer les meilleurs tarifs.
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Note :
Après un début de carrière dans le domaine du conseil en fusions-acquisitions, j’ai opté pour l’entrepreneuriat. Passionné par la finance et la technologie, je passe également beaucoup de temps à rédiger des articles sur les nouveaux services financiers !
04/11/2016
16/07/2020
22/10/2020
18/06/2019
227 Commentaires
bonjour Guillaume
je cherche une carte pour mes coyages en europe et hors europe afin de remplacer le temps de ces sejours, mes cartes bancaires classiques ; mais elle me servirait peut le reste du temps ; je lis tout et son contraire sur toutes les existantes : que me conseilleriez vous aujourd’hui de prendre car je n’y connais absolument rien
Merci
Bonjour, les cartes N26 et Revolut sont très bien pour cela 🙂
Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.
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