La néobanque Bunq propose une expérience de banque en ligne sérieuse et abordable pour tous les amoureux du voyage avec : 1 application mobile, 1 carte de débit immédiat Mastercard pour des paiements internationaux gratuits, des tarifs ajustés et de nombreuses autres fonctionnalités innovantes.
Bunq Bank c’est aussi un projet écologique qui incite ses clients à mener des actions personnelles pour sauver la planète. Une néobanque dans l’ère du temps idéale pour tous ceux qui souhaitent s’affranchir de certaines règles et reprendre le pouvoir sur leur façon d’utiliser leur argent.
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Notre avis sur Bunq analyse tous les aspects de la néobanque hollandaise :
Vous hésitez à ouvrir un compte en ligne et souhaitez avoir notre avis sur Bunq ? Que vaut réellement cette néo banque néerlandaise, arrivée sur le marché en 2015 aux Pays-Bas et en 2018 en France ? Que pensons-nous de l’offre commerciale de la néo banque Bunq ?
Notre review passe au peigne fin tout ce qui compose les caractéristiques fondamentales de la banque en ligne. Nous pourrons ainsi nous faire une idée précise des forces et des faiblesses d’un opérateur bancaire qui ne manque pas d’ambitions !
Débutons notre avis sur la banque Bunq avec une présentation générale, dans les tableaux ci-dessous, de son offre de services bancaires :
Nous ne pouvons pas dissocier notre avis sur Bunq de son offre commerciale qui réserve quelques fonctionnalités innovantes et très intéressantes pour les utilisateurs.
Le projet Bunq repose sur 2 concepts principaux :
Dans l’ensemble, l’offre de Bunq Bank est très intéressante pour les personnes en déplacements dans le monde entier. A travers l’Europe ou dans le reste du monde, les paiements sans frais et retraits en devises locales sont des atouts de poids pour les voyageurs.
Un grand nombre de fonctionnalités supplémentaires sont à découvrir au fur et à mesure que les utilisateurs montent en gamme : numérisation des reçus et des factures, prévision du solde, sous-compte ou encore catégorisation automatique des paiements.
Les professionnels ne sont pas en reste puisque Bunq propose un large panel d’outils dédiés à cette catégorie d’utilisateurs :
A ce niveau, la néobanque hollandaise ne propose pas l’offre la plus large du marché. La fonctionnalité des Sous-comptes est réservée aux clients titulaires de comptes EasyMoney et EasyGreen. C’est le produit phare pour faire des économies facilement.
Nous regrettons qu’il n’y ait aucune assurance comprise avec la souscription à une des cartes Mastercard. Notre avis sur le compte Bunq en est quelque peu nuancé. Nous attendons d’une néobanque faite pour les voyageurs qu’elle intègre dans son offre la meilleure couverture en assurances voyage possible : bagage, location, accident, annulation de vol, rapatriement, etc.
Il est à noter que le compte Easy Green propose une extension de garantie et protection des achats incluse dans son abonnement (pour les particuliers et les professionnels).
Une fois encore, Bunq ne brille pas dans le domaine des solutions de financement (crédit immo ou à la consommation) ou ses offres partenaires avec de grandes marques. Nous retrouvons les incontournables du secteur : paiements dématérialisés avec Apple Pay et Google Pay et cryptage 3D Secure.
Les services supplémentaires se distinguent plus nettement sur la dimension éco responsable de Bunq Bank : plantation d’arbre dès 100 euros dépensés avec la carte de crédit, actions collectives avec ses amis utilisateurs, le widget pour partager ses projets écologiques ou encore l’objectif de la neutralité carbone en 2 ans.
Plusieurs choses sont axées vers l’aspect communautaire de l’établissement financier néerlandais : fonction Tribu pour les projets écolos communs, transferts instantanés et sans frais entre utilisateurs, Bunq Pack (parrainage), sous-compte partagé ou Cercle Restreint.
Focalisons notre attention sur la grille tarifaire pratiquée par Bunq selon 2 axes :
Passons au crible les frais bancaires appliqués par Bunq :
Les paiements en carte à débit immédiat qu’ils soient effectués en local ou dans un pays extérieur sont gratuits. C’est l’avantage de disposer d’une carte du fournisseur Mastercard (Maestro, classique ou Metal Card). C’est l’assurance de ne jamais se retrouver au dépourvu chez un commerçant qui dispose d’un terminal compatible avec les cartes de débit / crédit.
Les paiements non euro sont soumis à une tarification spécifique : volume de transaction + taux de change réel Mastercard + 0.5% frais de réseau.
La question des retraits est un peu différente :
25 DigiCards sont incluses. Ce sont des cartes virtuelles qui sont prêtes à être utilisées en indiquant le montant souhaité et inscrivant les numéros temporaires générés par Bunq. Pour 25 Digicards supplémentaires, il faut compter 19.99€.
1 carte physique est incluse avec Easy Bank Personnal. 3 avec EasyMoney et Easy Green.
Pour les virements nationaux entre utilisateurs via leurs liens Bunq.me, aucun frais n’est à prévoir.
Pour tout autre virement entrant ou sortant vers un compte extérieur en devise locale, seuls les frais de transaction sont imputés à l’opération.
Les transferts sortants et entrants, qui nécessitent une conversion, impliquent une facturation de 0.5% supplémentaires en guise de frais de réseau.
Ce sont des frais identiques qui s’appliquent sur les virements internationaux. Il faut ajouter les frais de conversion selon la devise et frais d’opérateurs SWIFT.
Pour résumer selon la grille de tarifs officielle à télécharger sur le site de l’établissement bancaire dématérialisé, pour les transactions sortantes :
Pour les transactions entrantes, la réception d’un virement entraîne une facturation mensuelle :
Les avis sur Bunq sur appareils mobiles sont plus que positifs. La raison à cela ? Des outils performants, fiables et sécurisés qui rendent la gestion de son argent très intuitive et souple. Nous pouvons dire qu’elle fait partie des applications de qualité Premium sur le marché.
Tout est pensé pour une expérience riche et ergonomique :
L’interface est fluide et facile à prendre en main. Les utilisateurs accèdent aux différentes rubriques en un seul clic. La sécurité est au rendez-vous avec 3D Secure et la double authentification pour éviter toute usurpation de compte.
L’application mobile Bunq est une véritable réussite technologique qui permet aux voyageurs d’avoir accès à leur argent en toute situation depuis leur smartphone. Vous avez oublié votre carte physique ? Apple Pay ou Google Pay se substituent naturellement pour une grande liberté de mouvement.L’app mobile est à télécharger sur Apple Store (système iOS) et Google Play (système Android). Les notations sont très bonnes sur les 2 stores.
La néobanque ne propose pas de produits d’épargne classiques des banques françaises comme le livret A, le PEL ou le CEL.
Par contre, plusieurs solutions d’épargne ou de fructification d’économies sont disponibles :
C’est une fonctionnalité qui est proposée chez certains concurrents qui offrent une grande liberté de gestion de son argent en créant des cagnottes internes pour financer soi-même ses projets.
L’expérience est poussée plus loin avec Bunq puisque les comptes Easymoney et EasyGreen (anciennement Supergreen) incluent 25 sous-comptes qu’il est possible de partager avec ses amis pour des financements collectifs sans difficulté.
Il est simple de se fixer des objectifs clairs, d’alimenter automatiquement ses cagnottes ou encore de basculer des fonds supplémentaires en utilisant la fonctionnalité Arrondi. A chaque paiement réalisé par carte, la différence entre le montant réel et le seuil configuré est versé sur le sous-compte désigné.
Par exemple, avec la configuration par défaut, Arrondi à l’euro supérieur, si nous achetons un bien d’une valeur de 2.56€, 44 cents seront versés automatiquement (pour atteindre 3€ qui est la valeur supérieure suivante).
C’est le livret d’épargne passive intégré à l’ouverture d’un compte. La rémunération est fixée à 0.09%, sans plafond. C’est une épargne complémentaire pour tout argent investi dans plusieurs gammes de produits financiers.
Le système est automatisé mais il est possible de le désactiver à tout moment depuis l’application mobile. Comme le présente la néobanque, c’est de l’argent gratuit pour chaque dépense réalisée avec une grande liberté de choisir dans quoi l’argent est investi.
A l’heure actuelle, Bunq ne propose pas de solutions de financement pour acheter un bien immobilier ou un bien mobilier qui nécessite des fonds supplémentaires.
Le groupe financier néerlandais n’a pas l’autorisation, ni les fonds nécessaires pour prêter des fonds et gérer des dossiers d’emprunts. Les choses seront certainement amenées à évoluer dans les années à venir.
La banque en ligne s’essaie aux placements boursiers en proposant une méthode simple et automatisée qui conviendra à tous les investisseurs amateurs qui ne savent pas par où commencer.
Easy Investments est une fonctionnalité incluse dans l’application mobile qui est réservée aux détenteurs de comptes personnels Easy Money et Easy Green.
C’est la néobanque qui s’occupe d’investir l’argent mis à disposition sur le solde disponible. C’est un bon moyen d’investir sa petite monnaie sans frais, ni connaissance particulière dans la Bourse. un moyen de rentabiliser ses fonds dormants sans perdre du temps à sélectionner ses actions.
Intuitif, automatique et ludique, Easy Investments est un avantage très attractif pour augmenter ses revenus sans rien faire de particulier.
Voyons comment ouvrir un compte chez Bunq en 5 étapes :
La validation du compte est réalisée par le service client au maximum dans les 3 jours ouvrés.
Quelles sont les personnes qui peuvent ouvrir un compte chez Bunq ?
Quelles sont les opérations qu’il est possible de réaliser avec l’application smartphone après avoir ouvert un compte chez Bunq ?
La néo banque néerlandaise propose un inventaire complet des opérations les plus communes que nous retrouvons chez les banques traditionnels :
D’autres fonctions s’ajoutent pour une expérience plus complète et autonome :
L’ensemble du compte se pilote facilement. En cas de problème, le service client via le chat en ligne prend en charge les demandes plus spécifiques.
D’une façon générale, les avis clients sur Bunq sont plutôt positifs. La banque en ligne a de nombreux avantages qui jouent en sa faveur. Nous ne pouvons négliger les commentaires négatifs multiples qui soulignent notamment des problèmes techniques, même si les développeurs améliorent sans cesse le logiciel.
Malgré tout, nous constatons que le consensus global démontre que Bunq Bank est un opérateur fiable, efficace et sécurisé.
Les avis négatifs sur Bunq appellent principalement à une stabilisation du fonctionnement. Nous n’avons pas trouvé de commentaires évoquant une disparition de fonds personnels. Les offres Premium et Business sont les plus portées en triomphe. La licence de la BCE y joue sûrement pour beaucoup.
Pouvons-nous considérer que le service client Bunq est à la hauteur des offres commerciales disponibles ?
Commençons par les axes d’amélioration :
Concernant les points positifs, plusieurs éléments ressortent dans les avis utilisateurs Bunq :
Il y a d’autres méthodes pour collecter des informations d’assistance :
Les clients sont correctement pris en charge et semblent globalement partager un niveau de satisfaction plus que correct auprès du service client Bunq.
Synthétisons notre avis sur Bunq en relevant 3 des principaux avantages et inconvénients de la banque en ligne hollandaise :
Comment se positionne Bunq vis-à-vis de la concurrence ? Nous avons sélectionné 3 banques digitales aux profils variés et assez similaires pour un comparatif illustratif :
L’aventure Bunq débute en 2012 sous l’impulsion d’Ali Nikman qui souhaite casser les codes et les règles imposés par les banques traditionnelles. Son objectif : créer The Bank of the Free.
En 2014, le premier palier est franchi avec l’obtention de la licence bancaire auprès de la Banque Centrale Néerlandaise (DNB). Après un mois et demi en version bêta auprès de 1000 clients testeurs, en novembre 2015 est lancée la version commerciale officielle auprès du grand public.
Les choses s’accélèrent en 2016 avec la première offre Bunq Business, spécialement conçue pour les entreprises qui veulent gagner du temps.
L’année 2017 est une sorte de confirmation de la fiabilité du concept avec :
Depuis 2019 vient le temps d’affirmer la liberté de choix dans la façon dont est stocké l’argent de chaque client. L’Espagne, la France et l’Italie rejoignent l’aventure. Un partenariat est signé avec Wise pour réaliser des transferts rapides, sécurisés et à peu de frais.
Bunq pousse l’expérience de la liberté de gérer son argent très loin. Les solutions d’épargne automatiques sont un véritable atout. Les utilisateurs choisissent à tout moment quoi faire de leurs économies disponibles avec MassInterest et Easy Investments.
L’identité éco responsable prend petit à petit de l’ampleur avec des engagements forts en matière de protection de la biodiversité (programmes de plantations d’arbres). Un abonnement spécifique est créé (Supergreen puis Easy Green) qui intègre directement cet engagement et incite les clients à développer leurs propres projets verts.
Comme nous l’avons indiqué à plusieurs reprises au cours de notre avis sur Bunq, la banque en ligne hollandaise cherche à se créer son propre écosystème avec des services bancaires qui allient praticité, tarifs abordables et actions environnementales.
A l’image de néobanques concurrentes, l’infrastructure technologique repose sur un abonnement qui inclut l’application mobile de gestion et une carte bancaire pour des paiements et retraits internationaux.
C’est le premier établissement digital qui a reçu une licence d’exploitation de la part de la Banque Centrale Néerlandaise (BCN). Cela démontre à quel point fiabilité, sécurité et qualité de l’offre étaient au rendez-vous.
Ce concept a été pensé pour toutes les personnes, quel que soit leur âge, qui sont toujours en déplacement. L’app smartphone est le centre névralgique d’un système plus complet et complexe. A partir d’elle, chaque client peut piloter à sa manière et librement son compte et ses projets : l’essence même de Bunq.
Les cartes bancaires (Maestro, Classic et Metal Card) sont le deuxième levier d’autonomie offert par l’établissement néerlandais. Partout dans le monde, en euros ou dans une autre devise, les clients achètent en toute quiétude ce dont ils ont besoin, dans la limite de leur possibilité financière.
Nous apprécions tout particulièrement la grande souplesse de gestion au quotidien avec plusieurs paramètres à configurer personnellement en fonction de ses besoins réels. L’expression Bank of The Free prend tout son sens dans ce mode d’utilisation.
Finalement comment devons-nous conclure notre avis sur Bunq ? Concept révolutionnaire et innovant ou arnaque à fuir à tout prix ?
Nous avouons que Bunq est une néobanque qui a retenu notre attention à plusieurs niveaux. En dépit de sa volonté de satisfaire tout le monde, il y a des chances qu’elle ne convienne pas à tous les usagers de services bancaires.
Des choix stratégiques forts ont été faits au niveau des outils. A aucun moment, la gratuité à tout prix n’est de mise. Mais cela prend son sens lorsque nous détaillons les prestations standards, premium et uniques en leur genre. Certains outils sont presque de trop puisqu’ils manquent de pertinence dans l’écosystème créé.
Les voyageurs et les expatriés peuvent vite trouver une solution financière rapide grâce aux IBAN locaux valables uniquement dans certains pays pour l’instant. Les paiements en devises locales (sans frais supplémentaire) sont un atout de poids pour les citoyens du monde.
L’app mobile a beaucoup évolué depuis son lancement et fait désormais partie des favorites des clients de néobanques : intuitive, ergonomique et design épuré au maximum.
La gamme de prestations professionnelles n’a rien à envier aux ténors du secteur d’activité. Son engagement écolo est un vrai plus qui donne un peu plus de sens à notre consommation de services bancaires.
En conclusion, nous portons un avis sur Bunq très favorable. L’entreprise a su rester à l’écoute de ses usagers pour améliorer son concept. Il n’y a aucune raison que cela soit différent à l’avenir puisque cela l’a mené à son succès actuel.
Il est très simple d’ouvrir un compte chez Bunq. Il suffit de télécharger l’application mobile pour iOS ou Android. Puis de lancer la procédure d’ouverture qui prend maximum 5 minutes. L’équipe clientèle fait au plus vite pour confirmer l’identité de chaque utilisateur nouvellement inscrit.
C’est l’une des néobanques avec la plus grande couverture en Europe. Ce sont 30 pays où Bunq est disponible : Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Chypre, République Tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède and Royaume Uni. La conquête n’est pas terminée. Cette liste devrait s’allonger dans les années à venir.
Oui, c’est le seul établissement digital de ce genre qui propose d’entrée de jeu l’ouverture d’un compte joint. Les formules Easymoney et Easy Green comprennent 3 cartes physiques, ce qui facilitent grandement la gestion jointe d’un compte.
Le concept original et novateur de Bunq lui confère une place particulière face à ses concurrents avec des offres assez identiques. C’est à la fois une force et une faiblesse. Les voyageurs et les expatriés vont y trouver leur compte rapidement en faisant de belles économies sur les opérations courantes. Les usagers plus classiques pourraient regretter de ne pas pouvoir déposer de chèques ou d’espèces. C’est l’une des meilleures néo banques du marché avec des atouts solides et une offre très attractive.
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