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L’échange de devises (euro, dollar, livre…) est réalisé chaque jour par de nombreux investisseurs sur le marché des changes mondial (le Forex). Ces devises sont utilisées dans le cadre de transactions commerciales. Qu’est-ce que le taux de change ? Comment fonctionne le Forex ? Quelles sont les conséquences économiques d’une monnaie forte ou faible ?
Une devise est l’unité monétaire, c’est-à-dire la monnaie, d’un État ou d’une zone monétaire (comme la zone euro). Les devises sont émises par les Banques centrales.
Les devises sont un moyen d’échange permettant d’acquérir des biens ou des services dans le cadre de transactions commerciales nationales ou internationales. Les devises peuvent être échangées contre d’autres devises sur le marché des changes international.
Pour faciliter l’échange de devises émises dans des pays différents, chaque devise est exprimée par une abréviation de 3 lettres : EUR pour l’euro (pays membres de la zone euro), USD pour le dollar (États-Unis), GBP pour la livre (Royaume-Uni), etc.
Les monnaies du monde entier (au total 158 monnaies) sont échangées en Bourse sur le marché des changes, appelé Foreign Exchange (ou « Forex »).
Selon une étude de la Banque des règlements internationaux (BRI) publiée en 2016, le dollar est la première monnaie échangée sur le Forex (87,6% des transactions) et l’euro la deuxième (31,3 % des transactions).
Le marché des changes est ouvert tous les jours (7 jours sur 7, 24 heures sur 24) et n’est pas régulé. Cela signifie que les transactions réalisées sur ce marché ne sont pas surveillées par une autorité publique indépendante (comme l’Autorité des marchés financiers (AMF), qui contrôle le marché Nyse Euronext Paris sur la Bourse de Paris).
Le Forex est ouvert aux investisseurs qui souhaitent, par exemple, échanger des euros contre des dollars et spéculer sur l’évolution de la parité euro/dollar.
En pratique, les principaux intervenants sur le Forex sont :
Le Forex est un marché risqué plutôt destiné aux investisseurs professionnels et aux investisseurs très expérimentés. Une étude de l’AMF sur le Forex menée en octobre 2014 souligne que 89 % des particuliers ayant investi sur le Forex sur une période de 4 ans ont perdu de l’argent.
En tant que particulier, le plus simple pour acheter des devises étrangères est de les commander directement auprès de sa banque. Consultez votre conseiller financier pour obtenir plus d’informations.
Voici quelques critères pris en compte par les investisseurs pour acheter ou vendre une devise sur le Forex :
Les transactions commerciales internationales nécessitent généralement l’échange d’une devise contre une autre. Par exemple, lorsqu’un français souhaite voyager aux États-Unis, il doit convertir ses euros en dollars pour acheter des biens durant son séjour. Ce ratio d’échange est appelé taux de change ou « parité ».
Le taux de change d’une devise représente le prix auquel une personne achète ou vend cette devise contre une autre devise. La valeur d’une devise est toujours calculée par rapport à une autre devise : chaque monnaie a donc un taux de change vis-à-vis des autres (par exemple, l’euro a un taux de change spécifique vis-à-vis du dollar, de la livre, du yen, etc.).
Le 31 décembre 2018, l’euro est moins « fort » que le dollar : 1 euro = 1,1148 $ sur le marché des changes. Cela signifie qu’il faut 1,1148 dollar pour acheter un euro. (Source : Banque centrale européenne)
Le taux de change peut être coté sur le marché des changes de deux façons :
Le cours des devises échangées sur le Forex est volatil : cela signifie qu’il varie régulièrement.
Les « fluctuations monétaires », variations d’une monnaie par rapport à une autre, sont le résultat de la loi de l’offre et de la demande. Pour qu’une monnaie s’apprécie par rapport à une autre, il faut que des investisseurs soient demandeurs : plus il y a d’acheteurs d’une devise, plus celle-ci s’apprécie.
Les Banques centrales peuvent également décider d’intervenir sur le cours des devises pour améliorer la compétitivité d’un État ou d’une zone monétaire. En effet, lorsqu’une Banque centrale dévalue la monnaie d’un État (c’est-à-dire qu’elle abaisse le taux de change de celle-ci en intervenant sur le Forex), le volume des exportations du pays augmente.
Le contrôle exercé par les Banques centrales sur le cours des devises entraîne parfois de vives tensions entre États, certains considérant qu’il s’agit d’une forme de concurrence déloyale.
L’évolution du taux de change d’une devise a une influence directe sur l’économie générale d’un pays ou d’une zone monétaire et sur son commerce extérieur (c’est-à-dire sur le volume et la valeur de ses exportations et de ses importations).
La croissance économique d’un pays peut ainsi être freinée par le seul effet des variations monétaires.
Prenons l’exemple de la parité euro-dollar :
L’achat de matières premières comme le pétrole est plus intéressant pour les européens quand l’euro est fort. Le pétrole étant coté en dollars, l’euro fort permet d’acheter le pétrole (et, donc, l’essence) moins cher.
Avertissement : Les informations fournies par LCL proviennent de sources dignes de foi mais ne sauraient entraîner sa responsabilité en cas d’inexactitude.
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